IKE vs IKZE - ular qanday farq qiladi
Ta'rif
IKE (Individual nafaqa hisobi) va IKZE (Individual nafaqa ta'minoti hisobi) - soliq imtiyozlari bilan nafaqa jamg'arish uchun ikkita Polsha "qobig'i". Ikkalasini bir vaqtda tutishingiz mumkin. Ular soliq imtiyozi qachon paydo bo'lishi, badal limiti va yechish qoidalari bilan farq qiladi.
Amalda nimani anglatadi (2026-yil holatiga ko'ra)
- 2026 badal limitlari: IKE - yiliga PLN 28,260; IKZE - PLN 11,304 (tadbirkorlik bilan shug'ullanmaydiganlar) yoki PLN 16,956 (o'zini o'zi band qilganlar). Limitlar deyarli har yili oshadi.
- IKE - "oxirida" imtiyoz: soliqdan o'tgan pul kiritasiz, lekin 60 yoshdan keyin (yoki nafaqa huquqi bilan 55) yechib olsangiz va kamida 5 yil badal kiritgan bo'lsangiz, foyda Belka solig'idan ozod (19%). Erta yechish → foydadan 19%.
- IKZE - "boshida" imtiyoz: badallarni bugun soliq bazangizdan chegirasiz (o'sha yilda pastroq PIT), lekin 65 yoshdan keyin (min. 5 yil) yechish butun summadan qat'iy 10% solig'iga tortiladi. Erta yechish → mablag'lar daromadga qo'shiladi va umumiy qoidalar bo'yicha soliqqa tortiladi.
Tanlovingizga nega ta'sir qiladi
IKE/IKZE alohida mahsulot emas, hisob ustidagi "qobiq" - uning ichida masalan obligatsiyalar, fondlar yoki (broker IKE/IKZE da) aksiyalar va ETF saqlashingiz mumkin. Investitsiya taqqoslashi qaysi broker IKE/IKZE taklif qilishini va xorijiy bozorlarni qamrab olishini ko'rsatadi.
Buni taqqoslashimizda qanday tekshirish
Har bir broker uchun "IKE / IKZE hisoblari" maydoni Investitsiya linzasida, manba va sana bilan.
Diqqat
Imtiyozdan foydalanasizmi va qanday foydalanishingiz soliq holatingizga bog'liq (daromad, rezidentlik - qarang chet elliklar uchun IKE/IKZE). Limitlar va qoidalar qonun bilan o'zgaradi. Soliq maslahatchisi bilan tasdiqlang.
Biz soliq yoki investitsiya maslahati bermaymiz. Soliq oqibatlari sizning vaziyatingizga bog'liq - maslahatchi bilan tasdiqlang. WTP Finance faqat ma'lumot uchun.