Bank bankrot bo'lganda nima bo'ladi? Amalda kafolat mexanizmi
Ta'rif
Bank depozitlarni qaytarish qobiliyatini yo'qotganda (depozitlarning mavjud emasligi), milliy depozitlar kafolati tizimi omonatchilarga himoyalangan summani to'lashga majbur - har bir omonatchi va har bir bank uchun EUR 100,000 lik uyg'unlashtirilgan limitgacha (2014/49/EU Direktivasi).
Amalda nimani anglatadi
1-qadam - depozitlarni mavjud emas deb e'lon qilish. Kafolat tartibi tegishli nazorat organi bank depozitlarni qaytara olmasligini va bu qobiliyatni tez tiklash istiqboli yo'qligini aniqlaganda - yoki sud bankrotlik to'g'risida qaror chiqarganda ishga tushadi. Polshada nazorat organi KNF, kafolat tizimi esa BFG.
2-qadam - to'lov muddati. DGSD2 direktivasi (8-modda) to'lov muddatini 20 kundan 7 ish kuniga qisqartirdi (bosqichma-bosqich). Polshada BFG to'g'risidagi 2016-yil 10-iyun Qonuni kafolatlangan mablag'larni kafolat sharti bajarilgan kundan boshlab 7 ish kuni ichida to'lashni nazarda tutadi (Qonunning 36-moddasidagi holatlarda uzaytirish imkoniyati bilan). Yevrodagi summaning zlotidagi ekvivalenti kafolat sharti bajarilgan kunning NBP o'rtacha kursi bo'yicha hisoblanadi.
3-qadam - himoyalangan mablag'lar qamrovi. Kafolat naqd depozitlarni (joriy, jamg'arma, muddatli omonat hisoblari) EUR 100,000 limitigacha qamrab oladi. Quyidagilarni qamramaydi: - limitdan yuqori mablag'lar (ular ta'minlanmagan da'volar sifatida bankrotlik/resolution massasiga kiradi, aksiyadorlardan ustun, lekin to'liq qaytarish kafolatisiz); - moliyaviy instrumentlar (aksiyalar, obligatsiyalar, fond ulushlari); - o'tkazmadagi mablag'lar - hisobga olingan depozit emas, davom etayotgan o'tkazma; - bankning o'z mablag'lari.
4-qadam - resolution vs bankrotlik. Yirik, tizimli ahamiyatga ega banklar standart bankrotlik o'rniga resolution jarayoniga (majburiy qayta tuzilish) qo'yilishi mumkin - Yagona Hal qilish Mexanizmi (SRM) yoki milliy hal qilish organi tomonidan boshqariladi (Polshada BFG ham hal qilish organi sifatida ishlaydi). Resolution paytida depozitlar kafolati baribir amal qiladi; EUR 100,000 gacha depozitlar himoyalanadi. Limitdan yuqorida bail-in mumkin (limitdan yuqori depozitlar ham, majburiyatlarni hisobdan chiqarish yoki kapitalga aylantirish) - bu mexanizm 2014/59/EU Direktivasida (BRRD) tasvirlangan. Bu uyg'unlashtirilgan limitdan yuqori mablag'lar resolution doirasida bail-in ga tushishi mumkin degani.
5-qadam - to'lov. BFG (yoki tegishli milliy tizim) bank ma'lumotlari asosida muvofiq omonatchilar ro'yxatini tuzadi va mablag'larni to'g'ridan-to'g'ri yoki belgilangan muassasa orqali to'laydi (masalan, xizmatni qabul qilgan boshqa bank). Omonatchi tartibni boshlashi shart emas - tizim o'z tashabbusi bilan muvofiq tomonlar bilan bog'lanadi yoki mablag'larni qanday olish haqida ma'lumot e'lon qiladi.
Nega muhim
Kafolat mexanizmi "bir zumda himoya" degan keng tarqalgan tushunchadan boshqacha ishlaydi. Tartib bor (mavjud emasligini e'lon qilish, omonatchilar ro'yxati, to'lov muddati). Bu jarayonni bilish kafolat aslida nimani beradi - va nimani bermaydi - realistik baholashga imkon beradi.
Diqqat
Tarixiy bank inqirozlari - alohida maqolada tasvirlangan - inqiroz tizimli yoki chegaralararo bo'lganda kafolat jarayonlari boshqacha kechishi mumkinligini ko'rsatadi. DGSD2 va BRRD direktivalari aynan bu tartiblarni standartlashtirish uchun 2008–2013 tajribalaridan keyin qabul qilingan, lekin ular barcha xavflarni bartaraf etmaydi. Limitdan yuqori mablag'lar kafolat bilan himoyalanmaydi va bankrotlik yoki resolution jarayonining umumiy qoidalariga bo'ysunadi. Muayyan vaziyat bo'yicha savollar uchun maslahatchiga yoki to'g'ridan-to'g'ri BFG ga / tegishli kafolat tizimiga murojaat qiling.
Ushbu kontent faqat ma'lumot uchun - moliyaviy, huquqiy yoki soliq maslahati emas. WTP Finance mablag'larni qanday taqsimlash bo'yicha maslahat bermaydi.