База знаний
WTP Finance помогает понять финансовые понятия, прежде чем вы выберете продукт. Короткие, конкретные объяснения — не курс финансов. Каждое понятие призвано помочь вам принять решение, а не заменить консультацию у поставщика.
Защита средств
Банк и EMIТо, ведёт ли продукт банк или учреждение электронных денег (EMI), решает, как защищены ваши деньги.Гарантирование вкладовЕсли банк обанкротится, гарантирование вкладов возвращает ваши средства до эквивалента 100 000 EUR. Касается бан…SafeguardingСпособ, которым учреждение электронных денег (EMI) защищает ваши деньги. Это не гарантирование вкладов.BFGСистема гарантирования вкладов (DGS)Национальный фонд, гарантирующий вклады в банках определённой страны ЕС.Банковская лицензияРазрешение органа финансового надзора на ведение банковской деятельности.Регулятор / орган надзораОрган, который надзирает за финансовым учреждением и следит, чтобы оно действовало в соответствии с законом.KNFПольский орган, надзирающий за банками, финтехами и финансовым рынком.
Гарантирование вкладов — для тех, кто копит
Как действует гарантирование вкладов и где лежат его границы — механизмы, не советы. Мы не советуем, как распределять средства.
Лимит 100 000 EUR — на банк или на человека?Гарантирование вкладов ЕС защищает средства, размещённые в банке, до эквивалента 100 000 EUR на одного вкладчика…Банк с лицензией другой страны ЕС — чья гарантия?Да — вклады в банке, имеющем лицензию в другой стране ЕС, охвачены гарантированием вкладов, но не польского BFG…Что происходит, когда банк банкротится?Когда банк теряет способность возвращать вклады (англ. unavailability of deposits), национальная система гаранти…Риск одной юрисдикцииРиск одной юрисдикции означает, что регулятор, национальная система гарантирования вкладов и макроэкономическая…Уроки истории: Кипр 2013 и Исландия 2008Два исторических кризисных эпизода — Исландия 2008 и Кипр 2013 — часто упоминают в дискуссиях о границах защиты…Решения государства и доступ к средствам (кризис/война)Как решения государства — ограничения снятий и переводов (контроль за капиталом), а в крайних случаях изъятие ил…
Переводы и валюты
Конвертация валют (FX)Каждый раз, когда вы платите или переводите в валюте, отличной от той, что на счёте, происходит конвертация — об…Валютный спредСкрытая стоимость обмена валюты — разница между курсом покупки и продажи.Перевод SEPAСтандарт переводов в евро в пределах зоны SEPA (ЕС и несколько соседних стран).Перевод SWIFTГлобальная система международных переводов, используемая за пределами зоны SEPA.Код BIC / SWIFTМеждународный идентификатор банка, используемый при зарубежных переводах наряду с номером IBAN.Межбанковский курс (mid-market)Оптовый курс обмена валют, без добавленной наценки — ориентир «честного» курса.Комиссия за конвертацию / наценка FXПроцент или сумма, добавляемая при смене валюты.Комиссии за зарубежный переводПолная стоимость отправки денег за границу — комиссия плюс стоимость конвертации.
Счета и карты
Мультивалютный счётОдин счёт, на котором вы держите отдельные остатки в нескольких валютах и обмениваете их, когда хотите.Валютный счёт (польский банк)Счёт в иностранной валюте, который ведёт польский банк — с гарантией BFG.Номер IBANМеждународный номер банковского счёта. Польский IBAN начинается с «PL».Дебетовая картаКарта, списывающая средства напрямую с вашего счёта.Виртуальная картаКарта, существующая только в приложении, без пластика — для оплаты онлайн.Схемы платёжных карт (Visa, Mastercard…)Схема карты — это платёжная организация (сеть), которая проводит расчёты по транзакциям — в т.ч. Visa, Mastercar…Apple Pay / Google PayОплата телефоном или часами через добавление карты в приложение Apple или Google.BLIKПольская система платежей: оплата кодом из приложения банка и переводы на номер телефона.Лимиты безкомиссионных снятий в банкоматахСумма или количество снятий в банкомате в месяц, до которых вы не платите комиссию.Локальные реквизиты для переводовЛокальные номера счетов (напр. британский, американский, зоны евро), благодаря которым вы выглядите «локально» в…
Инвестирование
Брокерский счёт — основыБрокерский (инвестиционный) счёт — это счёт, через который вы покупаете и храните финансовые инструменты — акции…Защита средств на брокерском счётеЭто объяснение разделяет три разных механизма, которые легко спутать, глядя на инвестиционный счёт: (1) защита н…Брокерская компания vs банкБрокерский счёт вы можете вести в брокерском подразделении банка (единица в рамках банка, напр. «BM» при вашем б…IKE и IKZE — различияIKE (Индивидуальный пенсионный счёт) и IKZE (Индивидуальный счёт пенсионного обеспечения) — это две польские «об…IKE и IKZE для иностранцаIKE и IKZE — это польские пенсионные счета с налоговыми льготами (подробнее: IKE и IKZE). Это объяснение отвечае…Налог БелькиЗарубежный брокер и PITОбъяснение одного практического различия между польской брокерской компанией и зарубежным брокером: кто готовит…Что такое ETFETF (англ. exchange-traded fund) — это фонд, торгуемый на бирже — вы покупаете и продаёте его паи так же, как ак…Валюта брокерского счёта
Новенький в Польше?
Живёте в Польше, но не имеете польского гражданства? Важно то, что вы здесь живёте, а не гражданство. Свой конкретный случай всегда уточняйте у поставщика.
Резидент и гражданинWTP Finance смотрит на продукты с точки зрения человека, который живёт в Польше, независимо от гражданства. Важн…PESELПольский регистрационный номер физического лица. Упрощённо — польский аналог ИНН.Карта побытуДокумент, подтверждающий право иностранца на пребывание в Польше (вид на жительство).Доступность продуктов для резидентов ПольшиОбъяснение, что означает поле «доступность» в нашем сравнении — и чего оно не обещает.Счёт онлайн или в отделении (для иностранца)Объяснение, почему часть учреждений позволяет иностранцу открыть счёт полностью дистанционно, а часть требует ви…Счёт без номера PESELОбъяснение, когда для открытия счёта нужен номер PESEL, а когда достаточно других документов — и как это читать…Какие документы для счёта (для иностранца)Обзор документов, которые учреждения обычно принимают при открытии счёта лицом без польского гражданства — и как…Счёт и польский номер телефона и адресОбъяснение, когда для открытия счёта нужен польский номер телефона или адрес в Польше/ЕЭЗ — и почему.Как получить заработную плату в ПольшеЧтобы получать зарплату в Польше, обычно нужен счёт, который примет польский перевод — чаще всего с польским ном…Как отправить деньги близкимИз Польши вы отправите деньги за границу переводом — стоимость зависит от комиссии и обменного курса. Сравните о…
Как мы проверяем данные
Как мы проверяем данные«Проверено: дата»Дата, когда мы в последний раз проверяли информацию о продукте.Как мы зарабатываемОбъяснение модели, за счёт которой существует WTP Finance.«Утверждённый» ≠ «лучший»Объяснение, что означает, что продукт у нас «проверен / утверждён».Что означает «—» (отсутствие проверенных данных)Символ «—» в таблице означает, что данное значение не существует / не относится к этому продукту — а не что мы е…
Этот контент носит исключительно информационный характер — это не финансовый совет. Доступность продукта для вашего случая уточняйте у поставщика.