База знань
WTP Finance допомагає зрозуміти фінансові поняття, перш ніж ви оберете продукт. Короткі, конкретні пояснення — не курс фінансів. Кожне поняття має допомогти вам ухвалити рішення, а не замінити консультацію в постачальника.
Захист коштів
Банк і EMIТе, чи продукт веде банк, чи установа електронних грошей (EMI), вирішує, як захищені ваші гроші.Гарантування вкладівЯкщо банк збанкрутує, гарантування вкладів повертає ваші кошти до еквівалента 100 000 EUR. Стосується банків — н…SafeguardingСпосіб, у який установа електронних грошей (EMI) захищає ваші гроші. Це не гарантування вкладів.BFGПольський фонд, який гарантує вклади в польських банках (польський аналог українського ФГВФО).Система гарантування вкладів (DGS)Національний фонд, що гарантує вклади в банках певної країни ЄС.Банківська ліцензіяДозвіл органу фінансового нагляду на ведення банківської діяльності.Регулятор / орган наглядуОрган, який наглядає за фінансовою установою та стежить, щоб вона діяла відповідно до закону.KNFПольський орган, що наглядає за банками, фінтехами та фінансовим ринком.
Гарантування вкладів — для тих, хто заощаджує
Як діє гарантування вкладів і де лежать його межі — механізми, не поради. Ми не радимо, як розподіляти кошти.
Ліміт 100 000 EUR — на банк чи на особу?Гарантування вкладів ЄС захищає кошти, розміщені в банку, до еквівалента 100 000 EUR на одного вкладника в одном…Банк з ліцензією іншої країни ЄС — чия гарантія?Так — вклади в банку, що має ліцензію в іншій країні ЄС, охоплені гарантуванням вкладів, але не польського BFG…Що відбувається, коли банк банкрутує?Коли банк втрачає здатність повертати вклади (англ. unavailability of deposits), національна система гарантуванн…Ризик однієї юрисдикціїРизик однієї юрисдикції означає, що регулятор, національна система гарантування вкладів і макроекономічне середо…Уроки історії: Кіпр 2013 і Ісландія 2008Два історичні кризові епізоди — Ісландія 2008 і Кіпр 2013 — часто згадують у дискусіях про межі захисту вкладів…Рішення держави та доступ до коштів (криза/війна)Як рішення держави — обмеження зняттів і переказів (контроль за капіталом), а в крайніх випадках вилучення чи на…
Перекази та валюти
Конвертація валют (FX)Щоразу, коли ви платите чи переказуєте у валюті, відмінній від тієї, що на рахунку, відбувається конвертація — з…Валютний спредПрихована вартість обміну валюти — різниця між курсом купівлі та продажу.Переказ SEPAСтандарт переказів у євро в межах зони SEPA (ЄС і кілька сусідніх країн).Переказ SWIFTГлобальна система міжнародних переказів, що використовується за межами зони SEPA.Код BIC / SWIFTМіжнародний ідентифікатор банку, що використовується при закордонних переказах поряд із номером IBAN.Міжбанківський курс (mid-market)Оптовий курс обміну валют, без доданої націнки — орієнтир «чесного» курсу.Комісія за конвертацію / націнка FXВідсоток або сума, що додається під час зміни валюти.Комісії за закордонний переказПовна вартість надсилання грошей за кордон — комісія плюс вартість конвертації.
Рахунки та картки
Мультивалютний рахунокОдин рахунок, на якому ви тримаєте окремі залишки в кількох валютах і обмінюєте їх, коли хочете.Валютний рахунок (польський банк)Рахунок в іноземній валюті, що його веде польський банк — із гарантією BFG.Номер IBANМіжнародний номер банківського рахунку. Польський IBAN починається з «PL».Дебетова карткаКартка, що списує кошти безпосередньо з вашого рахунку.Віртуальна карткаКартка, що існує лише в застосунку, без пластику — для оплати онлайн.Схеми платіжних карток (Visa, Mastercard…)Схема картки — це платіжна організація (мережа), що проводить розрахунки за транзакціями — зокрема Visa, Masterc…Apple Pay / Google PayОплата телефоном або годинником через додавання картки до застосунку Apple чи Google.BLIKПольська система платежів: оплата кодом із застосунку банку та перекази на номер телефону.Ліміти безкомісійних зняттів з банкоматівСума або кількість зняттів з банкомата на місяць, до якої ви не платите комісії.Локальні реквізити для переказівЛокальні номери рахунків (напр. британський, американський, зони євро), завдяки яким ви виглядаєте «локально» в…
Інвестування
Брокерський рахунок — основиБрокерський (інвестиційний) рахунок — це рахунок, через який ви купуєте й зберігаєте фінансові інструменти — акц…Захист коштів на брокерському рахункуЦе пояснення розділяє три різні механізми, які легко сплутати, дивлячись на інвестиційний рахунок: (1) захист го…Брокерська компанія vs банкБрокерський рахунок ви можете вести у брокерському підрозділі банку (одиниця в межах банку, напр. «BM» при вашом…IKE та IKZE — різниціIKE (Індивідуальний пенсійний рахунок) та IKZE (Індивідуальний рахунок пенсійного забезпечення) — це дві польськ…IKE та IKZE для іноземцяIKE та IKZE — це польські пенсійні рахунки з податковими перевагами (докладніше: IKE та IKZE). Це пояснення відп…Податок БєлькиЗакордонний брокер і PITПояснення однієї практичної різниці між польською брокерською компанією та закордонним брокером: хто готує подат…Що таке ETFETF (англ. exchange-traded fund) — це фонд, що торгується на біржі — ви купуєте й продаєте його паї так само, як…Валюта брокерського рахунку«Валютна структура рахунку» — це те, як брокер обслуговує валюти, коли ви купуєте активи, котировані, напр., у д…
Новенький у Польщі?
Живете в Польщі, але не маєте польського громадянства? Важливо те, що ви тут живете, а не громадянство. Свій конкретний випадок завжди уточнюйте в постачальника.
Резидент і громадянинWTP Finance дивиться на продукти з погляду людини, яка живе в Польщі, незалежно від громадянства. Важливо, де ви…PESELПольський реєстраційний номер фізичної особи. Спрощено — польський відповідник українського ІПН.Карта перебуванняДокумент, що підтверджує право іноземця на перебування в Польщі.Доступність продуктів для резидентів ПольщіПояснення, що означає поле «доступність» у нашому порівнянні — і чого воно не обіцяє.Рахунок онлайн чи у відділенні (для іноземця)Пояснення, чому частина установ дозволяє іноземцю відкрити рахунок повністю дистанційно, а частина вимагає візит…Рахунок без номера PESELПояснення, коли для відкриття рахунку потрібен номер PESEL, а коли достатньо інших документів — і як це читати в…Які документи для рахунку (для іноземця)Огляд документів, які установи зазвичай приймають під час відкриття рахунку особою без польського громадянства —…Рахунок і польський номер телефону та адресаПояснення, коли для відкриття рахунку потрібен польський номер телефону або адреса в Польщі/ЄЕЗ — і чому.Як отримати заробітну плату в ПольщіЩоб отримувати зарплату в Польщі, зазвичай потрібен рахунок, який прийме польський переказ — найчастіше з польсь…Як надіслати гроші ріднимЗ Польщі ви надішлете гроші за кордон переказом — вартість залежить від комісії та курсу обміну. Порівняйте обид…
Як ми перевіряємо дані
Як ми перевіряємо даніПравила, за якими ми збираємо, перевіряємо, позначаємо та впорядковуємо інформацію про фінансові продукти. Ця ст…«Перевірено: дата»Дата, коли ми востаннє перевіряли інформацію про продукт.Як ми заробляємоПояснення моделі, за рахунок якої існує WTP Finance.«Затверджений» ≠ «найкращий»Пояснення, що означає, що продукт у нас «перевірений / затверджений».Що означає «—» (брак перевірених даних)Символ «—» у таблиці означає, що дане значення не існує / не стосується цього продукту — а не що ми його не пере…
Цей зміст має виключно інформаційний характер — це не фінансова порада. Доступність продукту для вашого випадку уточнюйте в постачальника.